Você cota o seguro do carro em três seguradoras, manda o comparativo pelo WhatsApp e o cliente responde "vou ver e te falo". Duas semanas depois, ele renova com o banco, porque o gerente ligou na hora certa. Para o corretor, o problema raramente é a cotação. É o que acontece entre ela e a assinatura.

Um script de WhatsApp para corretor de seguros não é um texto decorado para colar em todo mundo. É uma sequência de mensagens curtas, uma para cada momento da carteira, que você adapta em dez segundos com o nome do cliente e o detalhe da apólice. Abaixo estão os momentos que mais pedem mensagem, o prazo de cada um e modelos prontos para copiar.

Por que o WhatsApp do corretor precisa de roteiro

O corretor conversa com o mesmo cliente poucas vezes por ano: na cotação, na renovação, num sinistro, numa indicação. Entre um contato e outro passam meses, e a conversa some da lista. Quando o vencimento chega, quem estiver presente leva o cliente, seja você, o banco ou um site de comparação.

Um roteiro resolve três coisas:

  • Você não começa do zero. A mensagem certa já existe; só falta o nome e o detalhe.
  • O tom fica igual em toda a carteira. O cliente que recebe a cotação de você e a renovação da sua assistente percebe o mesmo cuidado.
  • O próximo passo vem junto. Cada script termina com uma pergunta fácil de responder, e não com uma frase solta que não pede nada.

Se você ainda não tem uma regra geral de cobrança, comece pelo guia de follow-up no WhatsApp: os prazos e o limite de tentativas valem também para seguros.

Os momentos da carteira e o prazo de cada um

Momento Quando mandar Objetivo da mensagem
Primeiro contato do lead No mesmo dia, de preferência na primeira hora Confirmar o que ele quer segurar e pedir só os dados da cotação
Cotação enviada No envio Dizer qual opção você escolheria e por quê
Cotação sem resposta 2 dias úteis depois Descobrir onde está a dúvida
Segundo follow-up 3 dias úteis depois do primeiro Trazer um motivo novo
Encerramento 5 dias úteis depois do segundo Fechar o assunto com educação e descobrir o vencimento
Renovação 30 dias antes do vencimento Começar a conversa antes do banco
Pós-sinistro Quando o processo terminar Saber como foi e continuar lembrado
Pedido de indicação Depois de uma renovação ou de um sinistro bem resolvido Pedir um nome, com um motivo

Os prazos são ponto de partida, não lei. Cliente que pediu "me procura semana que vem" recebe a mensagem na data combinada.

Scripts de WhatsApp para cada momento

Primeiro contato do lead

Oi, Fernanda, aqui é o Rafael, corretor de seguros. Você pediu cotação do seguro do carro. Para eu cotar em mais de uma seguradora, preciso só de três coisas: a placa, o CEP onde o carro fica à noite e a data de nascimento de quem mais dirige. Pode mandar por aqui mesmo.

Pedir pouco no primeiro contato é o que faz o lead responder. A lista completa de documentos fica para depois do sim.

Cotação enviada, com recomendação

Fernanda, seguem as três cotações. No seu caso eu ficaria com a segunda: custa um pouco mais que a mais barata, mas a franquia é menor e o carro reserva vale por mais dias. Sigo com ela ou prefere que eu explique a diferença para a primeira?

Comparativo sem recomendação vira dever de casa para o cliente. A frase "eu ficaria com" transforma a decisão num sim ou numa pergunta, e as duas respostas cabem em uma linha.

Cotação sem resposta (2 dias úteis)

Fernanda, ficou alguma dúvida sobre a opção que eu sugeri, ou o que está pesando é o valor?

Segundo follow-up, com motivo novo

Fernanda, consegui na mesma seguradora uma condição com franquia um pouco maior e parcela menor. Se o valor era o problema, essa pode resolver. Quer que eu mande a simulação?

Motivo novo é uma informação que não estava na primeira mensagem: uma alternativa, a validade real da cotação, uma pergunta sobre o uso do carro. Nunca invente um prazo de validade que a seguradora não deu.

Encerramento (5 dias úteis)

Fernanda, imagino que o seguro tenha se resolvido por outro caminho. Vou parar de te chamar por aqui. Quando o seu seguro atual estiver perto de vencer, posso te mandar uma cotação nova?

O encerramento tem duas funções. Muitas vezes é a mensagem que o cliente responde. E, se ele já fechou com outro corretor, a pergunta final costuma render a data do próximo vencimento. Anote: daqui a onze meses, esse contato vira uma renovação para disputar.

Renovação (30 dias antes)

Carlos, a sua apólice do carro vence no dia 14 do mês que vem. Antes de renovar, quer que eu cote em outras seguradoras para comparar? Mudou alguma coisa desde o ano passado: endereço, quem dirige, uso do carro?

Começar por uma pergunta sobre mudanças mostra que você não está só repassando boleto. E a resposta muda a cotação de verdade.

Pós-sinistro

Juliana, vi que o reparo do carro foi concluído. Como foi o atendimento da oficina e da seguradora? Se alguma coisa não saiu como você esperava, me conta que eu levo para eles.

Pedido de indicação

Marcos, obrigado por renovar mais um ano. Se você conhece alguém que acabou de comprar carro ou está insatisfeito com o seguro atual, eu cuido com o mesmo cuidado. Pode passar meu contato ou me mandar o nome por aqui.

Seguro de vida e residencial: o que muda no roteiro

Seguro de carro tem vencimento anual, e o cliente sabe disso. Vida e residencial são diferentes: muita gente não sente urgência, e o "vou pensar" dura meses. Duas adaptações ajudam:

  • Amarre o follow-up a um acontecimento, não ao calendário. Mudança de casa, nascimento de filho, financiamento aprovado. "Você comentou que a mudança é em março. Quer que eu deixe o seguro residencial pronto para começar no dia da entrega das chaves?"
  • Use o que o cliente disse na primeira conversa. Se ele contou que viaja muito ou que trabalha por conta própria, a mensagem de retorno começa por aí, e não pela tabela de coberturas.

Outro detalhe do dia a dia do corretor: a apólice, os boletos e os avisos da seguradora costumam chegar por e-mail, enquanto a conversa está no WhatsApp. Antes de cobrar de novo, confira o outro canal. Às vezes o cliente respondeu por e-mail a pergunta que você fez no WhatsApp.

O que não escrever no WhatsApp do cliente

  • "Só passando para saber se você viu a cotação." Não traz informação nova e pede uma resposta que dá trabalho.
  • "Desculpa incomodar." Você está prestando um serviço que ele pediu. Pedir desculpa diminui o valor da mensagem.
  • Áudio longo explicando coberturas. O cliente ouve no trânsito e não volta para conferir. Coberturas vão por escrito, em três linhas.
  • PDF sem texto. O arquivo sozinho some na conversa. Mande o resumo no corpo da mensagem e o PDF junto.
  • Mensagem fora de hora. Renovação às 22h parece cobrança. Mande em horário comercial.
  • Promessa que depende da seguradora. Prazo de aprovação de sinistro não é você quem decide.

Mais modelos para situações que não são exclusivas de seguros estão em mensagem de follow-up para cliente: 10 modelos prontos. E, como uma cotação funciona como um orçamento, a sequência de prazos do guia de follow-up de orçamento vale também para o comparativo que você manda. Para ver a mesma lógica aplicada a outra profissão que vive de carteira, o guia de CRM de WhatsApp para corretor de imóveis mostra como organizar leads, visitas e retornos.

Como organizar a carteira para os scripts saírem na hora certa

O script só funciona se você lembrar de mandar. Com uma carteira grande, três hábitos fazem a diferença:

  1. Vencimento anotado no dia em que o cliente fecha. E também quando ele fecha com outro, a partir da resposta ao encerramento.
  2. Uma lista das conversas em que a última mensagem é sua. São elas que pedem follow-up. As outras estão esperando você ou já se resolveram.
  3. Scripts salvos como respostas rápidas. No WhatsApp Business, as respostas rápidas guardam os modelos; você só troca o nome e o detalhe antes de enviar.

Como não esquecer de ninguém

A parte mais difícil não é escrever o script. É perceber, no meio de dezenas de conversas, qual cliente recebeu a cotação e ficou em silêncio.

O FollowUp Pal detecta automaticamente quem não respondeu, no WhatsApp e no e-mail, mostra há quantos dias cada conversa está parada e deixa o follow-up rascunhado para você revisar. Nada é enviado sem a sua aprovação, e o envio só acontece em horário comercial. O plano Grátis não expira e não pede cartão.

Com ferramenta ou sem, a regra do corretor é a mesma: toda cotação enviada precisa de uma data para voltar, e todo cliente que fechou com outro precisa de um vencimento anotado.